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2022年7月25日，武漢市新新傳媒集團(tuán)有限公司開(kāi)展了主題為《佛教信仰、商業(yè)信用與中古時(shí)期寺院金融的興衰》的學(xué)習(xí)會(huì)。課程由北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授博士生導(dǎo)師周建波教授主講，現(xiàn)場(chǎng)共有90名業(yè)務(wù)骨干參加。

過(guò)去學(xué)術(shù)界對(duì)佛教的研究，更多的側(cè)重于佛教的傳入對(duì)中國(guó)哲學(xué)、宗教、文學(xué)、美術(shù)、建筑等領(lǐng)域的影響，而對(duì)中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的影響研究較少。其實(shí)，佛教的傳入不僅為中國(guó)帶來(lái)了一種新的思想文化和宗教文化，其本身也是一種新的社會(huì)組織形式，有其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，因此，它也給中國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)了新的形式與內(nèi)容。接下來(lái)讓我們跟隨周教授的講解走進(jìn)佛教傳播與金融的發(fā)展、變遷這部“史詩(shī)大片”。

一、中古時(shí)期佛教熱的形成

佛教約從公元1世紀(jì)開(kāi)始傳入中國(guó)，經(jīng)過(guò)魏、吳、兩晉到南北朝,是翻譯和研究佛教經(jīng)典的階段。到隋唐時(shí)代,中國(guó)佛教徒通過(guò)對(duì)印度佛教的吸收、消化,完成了佛教的中國(guó)化，禪宗把佛教推向發(fā)展的最高階段。到明朝中葉,佛教逐漸世俗化向民間發(fā)展,這是佛教的世俗化階段。關(guān)于佛教在中國(guó)得以傳播的原因,學(xué)術(shù)界有兩個(gè)比較一致的觀點(diǎn): 第一、中國(guó)傳統(tǒng)思想認(rèn)為宗教的作用僅限于教化民眾,而不像西方社會(huì)把宗教作為統(tǒng)治的基礎(chǔ)，宗教不足以成為中國(guó)統(tǒng)治階級(jí)的工具。這也是中國(guó)歷史上沒(méi)有宗教戰(zhàn)爭(zhēng)的原因。因此,宗教在中國(guó)社會(huì)的地位較低是造成佛教廣泛傳播或盛行的一個(gè)重要原因。第二、佛教是對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)思想的重要補(bǔ)充。一個(gè)社會(huì)對(duì)一個(gè)人的生命歷程需要給出完整的指導(dǎo)方案。在人生的初期要提倡為社會(huì)服務(wù),這就是所謂入世。而在人生的晚期,在人面對(duì)死亡時(shí),也要給出指導(dǎo),提供相應(yīng)的精神層面的終極關(guān)懷，這就是所謂的出世。如果一個(gè)社會(huì)意識(shí)形態(tài)中只有入世沒(méi)有出世,這個(gè)社會(huì)會(huì)不穩(wěn)定。反之,這個(gè)社會(huì)會(huì)死氣沉沉。佛教的傳入,正是為中國(guó)社會(huì)提供了一個(gè)比較完善的關(guān)于滿(mǎn)足中國(guó)人在精神上的終極關(guān)懷需要的方案,彌補(bǔ)了中國(guó)傳統(tǒng)思想在這方面的缺陷。因此，佛教在中國(guó)被廣泛接受并盛行起來(lái)。

二、佛教信仰與中古時(shí)期金融業(yè)的發(fā)展

中國(guó)的金融業(yè)自先秦、秦漢就發(fā)展起來(lái)了，并創(chuàng)造了質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信用借款等多種信用方式。作為專(zhuān)業(yè)從事精神生活研究、傳播的宗教組織，佛教寺院從產(chǎn)生之日起就和世俗社會(huì)存在著密切的“交換”。它需要世俗社會(huì)的包括房屋、錢(qián)財(cái)、土地、勞務(wù)在內(nèi)的捐施以滿(mǎn)足其基本生活需要，而世俗社會(huì)也需要它的精神布施以指導(dǎo)其協(xié)調(diào)與自然、社會(huì)的矛盾，從而更好的生活。對(duì)于世俗社會(huì)的捐施，寺院除留下一部分維持寺院和僧人基本生活需要外，剩下的部分，一是無(wú)償救濟(jì)貧苦大眾，亦即后世所說(shuō)的慈善活動(dòng)；二是將金銀、糧食等動(dòng)產(chǎn)用于出借以收取利息，以及將房屋、土地用于出租以收取租金等商業(yè)活動(dòng)。寺院金融，即將信徒布施的金銀、糧食、布帛等動(dòng)產(chǎn)用于出借以收取利息的商業(yè)活動(dòng)。

進(jìn)入隋唐大一統(tǒng)國(guó)家后，寺院金融更加發(fā)達(dá)。寺院放貸在南北朝雖有大的發(fā)展，“但比起唐代來(lái)，其規(guī)模財(cái)力，以及普遍之情形，則無(wú)疑是小巫見(jiàn)大巫”。一方面，這與大一統(tǒng)時(shí)代民眾生活水平的提高增加了對(duì)金融的需求有關(guān)，乃至一般寺院皆“輒作庫(kù)質(zhì)錢(qián)取利”。當(dāng)時(shí)寺院普遍“既立鋪店，又收質(zhì)錢(qián)，兩種資本既可互通，寺?tīng)I(yíng)質(zhì)業(yè)的規(guī)模必然大增，而且隨著鋪店、質(zhì)錢(qián)舍屋各營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)的設(shè)置，以寺院為中心的質(zhì)借網(wǎng)絡(luò)，似已隱然成型”，“唐朝寺院之質(zhì)庫(kù)求利，可能漸向區(qū)域性金融中心發(fā)展”。

三、寺院金融與中國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)邊界的拓展

1、寺院金融利用來(lái)自社會(huì)的捐施積極放貸，開(kāi)中國(guó)金融史上利用社會(huì)資金向外放貸之先河，大大提高了中國(guó)金融的社會(huì)化程度。寺院的捐施放貸與后世利用客戶(hù)的存款放貸有本質(zhì)的差別，但其共同點(diǎn)都是聚集社會(huì)資金，實(shí)現(xiàn)廣泛的社會(huì)流通。可以說(shuō)后世利用客戶(hù)的存款放貸正是從寺院金融的捐施放貸中發(fā)展、分離出來(lái)的，這正是金融業(yè)發(fā)展早期，宗教機(jī)構(gòu)較之世俗社會(huì)更易建立強(qiáng)大社會(huì)信用的反映。

2、寺院金融推動(dòng)了質(zhì)（抵）押、擔(dān)保等有利于降低社會(huì)化過(guò)程中借貸風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)的普及，開(kāi)啟了中國(guó)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展。質(zhì)押、抵押、擔(dān)保等信用方式在秦漢金融市場(chǎng)中已有使用，但低水平的生產(chǎn)力導(dǎo)致財(cái)物的流動(dòng)性差，因而并不普及，將其發(fā)揚(yáng)光大的則是魏晉南北朝的寺院金融。

3、寺院金融為社會(huì)化過(guò)程中資金流的高效、安全運(yùn)行提供了技術(shù)借鑒，潛藏著后世匯兌業(yè)務(wù)的萌芽。用社會(huì)化方式配置資源，自然存在如何提高資金流的高效、安全，避免因某個(gè)環(huán)節(jié)的阻塞而影響整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)的問(wèn)題，而社會(huì)化的另一面是可以相互抵消彼此的資金往來(lái)，只是需要有一個(gè)卓有信譽(yù)的、分支網(wǎng)絡(luò)多的大組織來(lái)實(shí)施這項(xiàng)工作。學(xué)術(shù)界公認(rèn)，中國(guó)歷史上為遠(yuǎn)距離貿(mào)易中的資金流通從事匯兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)以晚清的票號(hào)為最成熟，而中晚唐的“飛錢(qián)”則是其雛形期，且均由饒有資產(chǎn)，各地有辦事機(jī)構(gòu)的富商發(fā)起。但在南北朝，在擁有巨額資產(chǎn)，以及跨地域巨大網(wǎng)絡(luò)的寺院掛單制度中已蘊(yùn)藏著后世匯兌業(yè)務(wù)的萌芽，成為日后金融市場(chǎng)資金流安全、高效的前驅(qū)。

4、佛教的傳播帶來(lái)了信用借貸的突破。無(wú)限的慈悲之心，普度眾生的宗教理念驅(qū)使佛教徒不斷突破傳統(tǒng)市場(chǎng)信用的限制而積極向貧窮民眾施舍。而質(zhì)押、抵押信用方式的廣泛普及，也為信用借貸的大發(fā)展開(kāi)辟了道路，以致唐宋以后的信用借款，一是盡量增加（質(zhì)）抵押貸款的比重以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。二是萬(wàn)一借款人的全部動(dòng)產(chǎn)仍不夠賠抵償欠款，則以擔(dān)保人的資產(chǎn)作抵。

5、寺院金融為金融市場(chǎng)的社會(huì)化管理提供強(qiáng)大的倫理支持。唐中葉前，社會(huì)中宗教性活動(dòng)的內(nèi)容較多，往往由寺院、僧人擔(dān)任發(fā)起人、組織人或頭領(lǐng)的角色。但唐中葉后的會(huì)社中，宗教性活動(dòng)的內(nèi)容減少，而經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等世俗性活動(dòng)的內(nèi)容增多，越來(lái)越具有盛行于后世的資金互助協(xié)會(huì)，亦稱(chēng)“合會(huì)”的性質(zhì)，反映了佛教對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的強(qiáng)大滲透和指導(dǎo)作用。隨著世俗利益的興起，因宗教熱產(chǎn)生的會(huì)社組織正越來(lái)越擔(dān)負(fù)起世俗商業(yè)活動(dòng)的角色。

四、唐中葉后寺院金融的衰敗

第一、隨著和平年代的到來(lái)，外部花花世界的美好構(gòu)成了對(duì)僧人強(qiáng)有力的誘惑，導(dǎo)致了充當(dāng)社會(huì)財(cái)富橫向流通的寺院平臺(tái)的腐敗，造成了社會(huì)資源的嚴(yán)重浪費(fèi)。隨著充當(dāng)社會(huì)財(cái)富橫向流通角色的寺院財(cái)富的不斷發(fā)展，引發(fā)了與政府在分割人口、賦役方面的日益尖銳的矛盾。但導(dǎo)致寺院金融最終衰落的還是唐中葉后的社會(huì)大變革。

第二、隨著佛教熱的降溫，一方面寺院吸引社會(huì)資本的能力下降，另一方面規(guī)范借款人還款的能力也在下降。寺院金融走向衰敗的同時(shí)，中國(guó)本土金融卻在快速的復(fù)興當(dāng)中。它們向寺院金融學(xué)習(xí)，借用其依靠超血緣的宗教信仰建立商業(yè)信用，這主要指到宋代最終形成的儒釋道三位一體的新價(jià)值觀，大大提高了在廣闊范圍內(nèi)服務(wù)無(wú)血緣關(guān)系的社會(huì)大眾的能力。盡管如此，直到明中葉后，本土金融才將商業(yè)信用的建立伸展至利用社會(huì)資本放貸的領(lǐng)域。這意味著，直到明中葉，本土金融對(duì)寺院金融的消化、吸收才宣告結(jié)束。

通過(guò)近兩個(gè)小時(shí)的學(xué)習(xí)，學(xué)員們領(lǐng)略了我國(guó)中古時(shí)期璀璨絢爛的佛教文化及寺院金融的興起、繁榮、和衰敗。課程結(jié)束后，集團(tuán)董事長(zhǎng)王奎英先生作了總結(jié)分享。他指出，在研究對(duì)象上，哲學(xué)和宗教的基本問(wèn)題是一致的。哲學(xué)一般涉及宇宙論、認(rèn)識(shí)論、和人生論等問(wèn)題，宗教也不例外。兩者都滿(mǎn)足了人類(lèi)對(duì)世界的確定性追求的需要。雖然人類(lèi)知識(shí)不斷增加，但未知世界也在不斷增加，而科學(xué)卻沒(méi)有滿(mǎn)足人類(lèi)對(duì)世界確定性的追求。在這些未知問(wèn)題徹底地解決之前，宗教和哲學(xué)在某種程度上滿(mǎn)足了人類(lèi)對(duì)世界確定性把握的需要，所以宗教、哲學(xué)本是一家。最后，讓我們共同期待周教授下一次的精彩課程！

武漢市新新傳媒集團(tuán)2022年7月月度學(xué)習(xí)會(huì)（一）